中国消费者报报道（记者张文章）开在闹市的实体金店称购买黄金可“金生金”，到期还可保底收益，你听到这些会不会动心？9月上旬，福建多家莱瑞珠宝门店关店进行“内部整顿”，负责人失联，再次引爆黄金托管骗局。不少消费者本想着能“投金得金”稳赚一笔，最终却落得本息无归。这并非福建第一起“金生金”骗局。近两年来，福建已经持续发生多起“金生金”骗局，相关部门也多次发布风险提示，提醒民众防范以销售黄金珠宝为名实施非法集资的行为。近日，《中国消费者报》记者深入调查，揭开“金生金”套路。
“国企品质 ”跌落神坛
莱瑞珠宝多家门店闭店
“公司内部整顿，故暂停营业。”福建莱瑞久诺珠宝有限公司（以下简称莱瑞珠宝）在福州的8家门店统一贴出的告示让众多莱瑞珠宝的客户躁动不安。9月10日，在位于福州市湖东店151号的莱瑞珠宝湖东路分店，记者看到，原先金碧辉煌的珠宝店已经拉下门闸，上面贴着一张A4纸大小的暂停营业告示，落款时间为“2024年9月8日”，没有注明发布告示的单位名称。当天，记者在福州市817北路98号贤南大厦一层莱瑞珠宝八一七北路分店看到，店面上方巨大的广告牌上写着“莱瑞珠宝 国企品质 值得信任”，门口贴着手写的“公司内部整顿，故暂停营业”，没有落款时间和单位名称。同样，莱瑞珠宝融侨锦江店也是人去楼空；莱瑞珠宝树汤路分店、金山分店、王庄店等门店均处闭店状态。
依据企查查信息，莱瑞珠宝的门店目前大多处于存续状态，法定代表人均为沈某明，仅一家名为“福州莱瑞金钰珠宝有限公司”显示“正在进行简易注销”。
9月11日，记者来到莱瑞珠宝注册登记地址福州市台江区富闽时代广场1号楼9层，发现这里大门紧锁。透过透明的玻璃门，记者看到店内空无一人。墙上除了有“莱瑞珠宝”字样外，还镶嵌着“深圳莱瑞珠宝有限公司福州运营中心”字样。隔壁一家食品企业员工向记者证实，这几天的确未见莱瑞珠宝有人上班。记者拨打该公司注册时留下的手机号码，处于无人接听状态。
记者查看莱瑞珠宝的股权穿透图得知，莱瑞珠宝为深圳莱瑞珠宝有限公司100%控股，法定代表人为贺某林，属于民营小微企业。而深圳莱瑞珠宝有限公司分别由湖南省株洲市刻字工艺厂控股69%、深圳莱瑞品牌管理集团有限公司控股31%。其中，深圳莱瑞品牌管理集团有限公司法定代表人也是沈某明，占股99%。公开信息显示，株洲市刻字工艺厂注册资本仅7万元，成立日期为1992年，该工艺厂对外投资了1家企业即深圳莱瑞珠宝有限公司，拥有行政许可1个。综合来看，莱瑞珠宝并无“国有企业”属性，其标称“国企品质 值得信任”涉嫌误导。
莱瑞珠宝的一位客户告诉《中国消费者报》记者，他看到店内“国企品质”的广告，店员也常自称有“国企”的雄厚背景，十分可靠。受此误导，他在莱瑞珠宝购买了320多克实物金条。如今金店关门，金条无着落，本金更难找回。
大打“高收益+亲情式”营销牌
撬开老年人的钱袋子
记者调查发现，莱瑞珠宝用的是“金生金”模式，宣称顾客可以“买黄金赚黄金”，用折扣价出售黄金、买黄金可按比例赠送黄金、保底收益等方式吸引顾客与店家签订黄金订购合同，只要顾客将黄金寄存店内一年后便可连本带利拿回黄金或现金，年化率少则10%，多则15%。该公司黄金购买合同为三方协议，甲方是深圳市莱瑞珠宝有限公司，乙方是购买人，丙方是福建莱瑞久诺珠宝有限公司，收款收据则由深圳市莱瑞珠宝有限公司提供。
记者在一份早期店员给顾客测算的购买收益方案中看到，假如顾客购买1000克黄金，按当时金价每克481元计，总花费48.1万元，一年后到期可拿53.15万元，净挣5.05万元，年化收益率10.5%。同时莱瑞珠宝门店可赠送9克黄金、4个红包等，业务员还可给返点2%，即9620元，赠品总价值合计达1.6911万元，两者合计年化收益率高达14%。
苏女士的家人购买了莱瑞珠宝的黄金。她告诉《中国消费者报》记者，莱瑞珠宝用的是保健品营销套路，狂打“亲情牌”。老年人一方面担心存款贬值，有投资需求；另一方面因亲人陪伴少，有情感需求。莱瑞珠宝的业务员常会对老年客户嘘寒问暖，还会通过送产品福利、组织小聚会等方式对老人进一步“洗脑”。
在莱瑞珠宝王庄店，不少老年客户纷纷诉说自己的投资数额，有的说投了38万元、47.9万元，投资过百万的也有多人，最高的投了351万元，但没人拿到过黄金实物。“常常邀请我们过来吃饺子、吃粉干，请我们去唱歌，去饭店吃饭。平时常会送些红枣、花生、大米、牛奶，态度好得很，还说在店内买黄金收益比银行存款利息高，且安全有保证。”这些老年客户反映，在这样“高收益+亲情式”的营销攻势下，签约买黄金的老年人越来越多。
其实，莱瑞珠宝“爆雷”早有端倪。据莱瑞珠宝门店的一位店员称，几个月前，就有客户兑换黄金遭遇拖欠；7月份，公司拖欠员工工资；8月份，部分合同到期，客户要求提取实物金、兑付现金，却无法办理。据该店员称，许多员工也是受害者，在业绩要求的压力和高收益的诱导下，门店员工也纷纷投资购买大量黄金，有的还推荐亲友参加，导致损失惨重。拨打老板电话，也没人接听。据悉，目前福州公安部门已立案调查，部分门店黄金饰品已在警方监督下封存。
骗局“升级换代”
黄金托管“爆雷”事件频发
福州珠宝商陈经理告诉《中国消费者报》记者，金店黄金回租、黄金托管都是老骗术了，其共同特征就是消费者花钱买黄金，但拿不到实物黄金，只有商家口头承诺或合同约定的未来“收益率”。近年来，部分黄金珠宝公司通过门店以销售返利、延期交付、溢价回收等方式开展经营活动，主要有两种模式：一种是售后回租。客户在黄金珠宝公司的门店购买黄金珠宝，不提取购买的实物，转而同另外一家从事租赁业务的公司（一般与黄金珠宝公司有关联）签订黄金珠宝的租赁合同，在合同中约定由租赁业务公司定期给予客户固定的租金回报；另一种是售后托管。客户在黄金珠宝公司的门店购买黄金珠宝后，不提取购买的实物，而以代为投资、加工、销售等为名，与另外一家公司（一般为黄金珠宝公司的关联公司）签订黄金珠宝代管（加工、销售）协议，由关联公司承诺在代管期内给予投资人一定的固定收益，或到期以约定的价格进行回购。
时下，黄金托管类营销骗局还在“升级换代”，购买合同更“规范”、营销手段更隐蔽更有效、预期“获利”更多更有诱惑力。记者调查发现，近两年福建已发生多起珠宝公司黄金托管“爆雷“事件。
2022年，福州“金隆金行”以“保底回收黄金”模式招揽客户，如500元/克购买的金条，公司将在一年后以535元/克的价格回收，确保客户一年后可赚7%的利息。福州一家金店在“保底”基础上，以“加赠”并回购黄金的模式开展实物黄金理财项目，金店按7.2%的比例“加赠”克数给消费者。
厦门一家珠宝公司则给消费者吃“定心丸”，消费者购买后，不仅可获附赠黄金克数，店家还提供“黄金首饰”作为质押物，65人受诱骗参与投资。警方接到举报后该珠宝店查扣了700余件首饰，经鉴定，无一是真黄金。
2023年底，福州丫丫珠宝有限公司打着“中银金行”金店的招牌，以“8%的赠金+半年后的黄金溢价”吸引顾客到该公司签订《黄金制品订购协议》，合同兑付时间也提早至半年。结果今年6月，该公司旗下3家门店全部闭店走人。
此次福州莱瑞珠宝黄金托管事件牵扯面更广、人数更多，金额则更大。
珠宝店无托管资质
投资黄金需谨慎
近期，福州市鼓楼区人民法院办理了一批涉黄金托管合同纠纷案。法院认为，黄金托管的交易模式已明显超出一般黄金饰品的零售业务范畴。金店承诺回购黄金，涉及黄金收购业务，违反了相关规定。对于金店保管客户的黄金并于合约期满后按实时融通金价格进行回购，该交易行为实质上是为客户提供将黄金转化为投资理财产品的资产管理业务，属于金融业务范畴。而这些金店并无金融牌照，开展金融业务可能对金融秩序造成扰乱。金店在收取客户购金款后并未实际交付黄金，而是承诺到期赠金并回购，该模式有以承诺利息回报的方式向社会不特定对象吸收资金之嫌。该法院指出，金融是特许行业，必须持牌经营，市场主体从事吸收或变相吸收公众存款、代客理财等金融业务必须经国家金融监管部门批准，仅取得营业执照而没有获得国家金融监管部门批准不得从事金融相关业务。
上海锦天城（福州）律师事务所蔡思斌律师指出，金店要求先寄存黄金一年后返还，其目的是占用公众资金，而金店不过给购买人一个收益承诺，其性质可能涉嫌非法吸收公众存款。
前不久，福建省金融委员会办公室发布《金价飙升引关注 小心金店托管服务涉嫌非法集资》提示，提醒广大群众，实物黄金托管受严格监管，仅限于金融机构设立，金店不具备此类业务资质，投资者应审慎选择投资渠道，避免陷入非法集资陷阱。
福建省宝玉石协会会长王乃珠表示，黄金珠宝店核心内容是经营珠宝买卖，并无金融属性，不可能有保底收益、高息托管的“好事”。而且黄金珠宝店开展经营活动签订合同时并无银行等第三方监管，消费者不要轻信黄金珠宝店的任何收益承诺，切勿被短期利益冲昏头脑。
