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长银五八消金更换风险总监,后者或任职长沙银行总行授信审批部

2022-11-05 01:00 来源:蓝鲸财经

11月4日,中国银保监会湖南监管局发布批复公告显示,刘小庆获批成为湖南长银五八消费金融股份有限公司(下称“长银五八消金”或“长银五八”)的风险总监。与此同时,王葱、周许宝均获批成为长银五八消金的总经理助理。

长银五八消金上一任风险总监为赖传文,官网介绍,赖传文毕业于湖南大学,硕士学位,经济师,先后担任长沙银行总行独立审批人、分行风险派驻专员,有逾20年金融从业经验。

据自媒体消息,有与刘小庆同名者,任职于长沙银行总行授信审批部,从事授信审批等工作,并获得长沙银行的“长行之星”。内容介绍,该同名者是2020和2021年度审查业务质量和数量综合排名第一。其研究生毕业后校招进入长沙银行,做过对公客户经理、一级支行副行长、公司部副总经理,后进入总行授信审批部,五年中其审批的业务超过600笔、几千亿元的资金体量。

该文章介绍,根据行内风险条线优化调整方案,2022年5月,经长行党委决议,结合个人的发展意愿,该同名者被委任为长银五八消金派驻风险总监,主要岗位职责是负责长银五八消费金融公司的全面风险管理,对接银监等外部机构,分管法律合规部和风险管理部。

据文章披露,长银五八消金提供全线上化、小额高频的个人普惠金融服务。该同名者认为,数字化风控已涉及业务全流程,包括大数据反欺诈、数字化赋能信用风险评价、数字化赋能合规管理与反洗钱、数字化场景驱动业务流程效率与服务体验提升等。“但万变不离其宗,数字化风控的逻辑仍然是风险管理的底层逻辑。”信用风险管理的目标与实质不会因为数字化而有所改变,该同名者说,下一步将推动员工行为管理与数字化结合,资产催收与数字化结合。

长银五八消金于2017年1月开业,由长沙银行(601577)、58同城旗下北京城市网邻信息技术有限公司(下称“网邻信息”)、通程控股(000419)。官网介绍,长银五八的董事长徐忠义曾任职工商银行、邮储银行、长沙银行等,总经理柳铁山也曾在长沙银行任职。

作为控股股东,2019年4月,长沙银行表示将与子公司长银五八开展联合贷款业务。2017年,长银五八推出个人信贷产品“长银58消费贷”,还与湖南省中青旅签约,计划推出“长银58旅游贷”。次年,产品“长银58工薪贷”改版,并开始在湖南省外开展贷款业务,在重庆、湖北等地铺设线下营销团队。其多次参与旅游消费相关的合作。

长沙银行财报提到,长银五八消金提供教育培训、旅游出行、生活消费、房屋装修等消费金融服务。长银五八官网介绍旗下产品是“长银58消费贷”。 其细分子产品包括“工薪贷”、“导游专属贷”、“业主专属贷”和“蓝领客群贷”等,产品依托直营团队以及长沙银行的渠道网络,以线下获客为主。

中债资信在评级报告中得出长银五八的累计违约率均值为1.41%,静态池12期平均累计违约率为1.18%。2020年以来长银五八消金的M1+呈上升趋势,最高达11%。换言之,疫情后长银五八的个人消费贷资产质量下滑较为明显。

今年10月,长银五八消金在全国银行间债券市场发行5.6亿元、2026年4月26日到期的城一代2022年第一期个人消费贷款资产支持证券。公告数据披露,2022年上半年,长银五八资产总额为200.73亿元,净资产18.66亿元,实现营业收入9.80亿元,净利润2.34亿元。

2019年、2020年、2021年,长银五八消金分别实现营业收入7.12亿元、13.68亿元和15.44亿元,分别实现净利润2.1亿元、2.8亿元和3.6亿元。

2019年、2020年、2021年,长银五八消金资产总额分别为103.81亿元、138.47亿元、177.1亿元,资产主要为发放个人贷款,存量个人消费贷款余额分别为101.06亿元、136.28亿元、171.77亿元;负债总额分别为93.93亿元、125.79亿元、160.64亿元,负债主要为同业拆借。

资产质量方面,截至2019年、2020年、2021年末,长银五八消金资产不良率分别为1.18%、1.59%和1.50%,拨备覆盖率分别为324.86%、351.89%和375.73%。

2021年7月,长银五八曾因贷后管理不到位,被罚款30万元。同时,长银五八存在贷后发现问题未及时采取处置措施的违规行为。

2021年6月,长银五八多个董监高席位变更,董事长、总经理换血,58同城创始人姚劲波卸任董事,目前由58数科副总裁余训培担任,于2021年末获批。开业五年以来,长银五八已三度更换董事长。原董事长阳青松和杨敏佳的任期分别是三年和一年半。

长银58股东本身也运营消费金融业务。2016年10月,长沙银行曾发布的纯线上信用个人消费贷款产品“快乐秒贷”。58同城则有58数科(原58金融)涵盖消费金融业务。在2015年召开金融战略发布会,58同城金融事业部推出平台“58钱柜”。过往的借款产品包括“58好借”、“58快借”、“58月付”等。

作为第二大股东,58系并未通过旗下“58好借”或“58同城”应用,发挥互联网平台的作用,来给长银58消费贷产品导流。

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