本周二(12月20日)，日本央行将公布新一期的货币政策。在过去的3年多时间里，从推行负利率政策到债市收益率控制计划出台，日银耗费了天量的资金来对抗通缩顽疾，而这场战斗至今基本看不到有获胜的希望。预计，日本央行不会改变现行政策。
日本央行现在只希望能够通过教育来唤醒日本这样一个具有深厚储蓄传统国家的国民，让他们的现金能有更好的去处，优化自己的资产配置。
日本国民金融素养低
在日本总共1746万亿日元(约合15.2万亿美元)的金融资产中，超过半数是以现金或存款的形式存在，相比之下，美国这一比例仅为15%。而根据一项调查显示，即便是在日本的小学生中，近2/3的孩子会将父母给自己的零花钱积攒起来。
这样的习俗无疑令日本央行大伤脑筋。目前，日本央行每年的购债规模高达80万亿日元，目的只为推高物价，刺激国民消费，最终使日本经济摆脱数十年的通缩和增长停滞的局面。
虽然这一计划已经无法实现日本央行设想中的目标，但日银仍旧试图促请储户将他们的现金做一些风险收益比更高的投资，例如股票市场，这样至少能让日本的养老金体系前景变得光明一些。要知道，按照目前的态势，到2020年，日本65岁以上老年人口将占比总人口的30%。
日本央行
但即便是在现金储蓄零回报率的当下，今年6月份的数据显示，日本家庭股票投资同比减持高达16.6%。
今年，日本央行发起的一项针对全国25000个家庭的金融素养综合调研结果显示，正在或者曾经进行过股票投资的家庭比例不到1/3，80%的家庭不愿意为获取潜在更高的收益率而让他们的资产处于更高的风险之中。
现在，日本央行正试图打破沉默，他们积极举办免费的金融研讨会，并且出资鼓励其他机构，共同改善日本全民的金融认知。
日本央行金融素养促进司司长Noriaki Kawamura称：“日本央行调查结果显示，日本家庭普遍具有强烈的避险情绪，他们普遍不愿让自己的资产去冒险。”
日本央行直辖的金融服务信息中央委员会同样参与了上述调查。该委员会主任Kawamura表示：“金融教育具有十分重要意义，我们希望看到有更多的日本国民进行资产管理。”
自从2008年美国爆发金融危机以来，提高国民金融素养已经成为广大G20经济体的共识，但是日本在这方面仍旧是G20成员国的跟班。
日本教授金融课程的学校确实太少了。日本央行的调查结果显示，在日本和美国同龄人中，拥有同样程度金融认知水平的人数后者是前者的3倍多。
42岁的办公室职员Sono Muro称：“我之前倒是想过去参加相关课程，但苦于一直没有机会。”他表示，在全球金融危机爆发后，他只相信现金和保险类产品。
日本央行调动各地官员积极性
不过，目前这一情况可能正在发生改观。为了引起地方官员的足够重视，日本央行通过电视访谈和各种小报对全国47个县的金融认知水平进行评分。
在得分最低的山梨县，当地官员和学校正齐心协力，提升当地民众的金融素养。
今年11月份，金融服务信息中央委员会地区分支组织当地金融机构举办了一系列讲座，帮助当地广大家庭实现智慧投资，更好的应对自己的退休生活。
此外，他们也开始对当地高校的金融教育提供资助。
日本央行驻山梨县分支经理Atsushi Takeuchi称：“日本央行的调查让所有的人意识到，大家确实需要做点什么。”他在当地的金融素养促进行动中堪称冲锋陷阵式的人物。
Takeuchi在周度金融教育研讨会上发言表示：“我们需要竭尽全力完成好这一任务，毕竟最终结果还需假以时日。”
排名第31位的岩手县同样已增加了高中阶段的金融教育项目，并规划在高校中提供更多的金融素养教育课程。
日本央行还计划在未来几年进行后续跟踪调查，部分原因也是为促使各县保持现有的做法。
年底之前，日本央行还将完成对自己官方的更新，使得网站对于非金融专业人士显得更具亲和力。
44岁的办公室职员Seijiro Katsura已经将40%的存款用于证券投资，尽管在过去几年出现过亏损，但对于确保自己的退休生活已经有了足够的信心。目前，他甚至对投资境外债券市场表现出了兴趣。
他说：“我并不担心短期内出现的亏损，这是学会如何智慧投资必须交出的学费。”
依然有人不看好
但是，包括前日本央行官员、现任三冈证券首席经济学家Nobuyasu Atago在内的一些人士则认为，日本央行的教学计划可能只是一厢情愿。
“金融教育固然重要，但我想知道这究竟能带来多大的变化。多年的大规模货币宽松都收效甚微，还有什么能够寄予厚望的?”
还有人认为，日本央行此举来得太晚了，日本社会形成的储蓄文化已经很难改变。
63岁的Tetsuya Yamamoto表示：“即便利率处于如此低下的水准，我还是不愿意冒险投资。”
他说：“股票市场有着太多不可控制的因素，你根本没法不提心吊胆。我很庆幸，我不用担心我的退休生活。”
