在1983年纽约银行发生了这样一件事情：有客户将多笔大额资金由一家俄罗斯银行账户转移到纽约银行的两个账户，这两个账户以A公司和B公司的名义开立。
什么是“洗钱”？经过怎样的过程将钱由“黑”变“白”
调查人员发现A公司和B公司的账户均由Peter开设，该男子为俄罗斯人，于1991年移居美国，其妻Lucy也是俄罗斯移民，受雇于纽约银行的伦敦分部。
在一年当中共有超过60亿美元的资金流经这两个账户。大部分资金以电汇的形式转入，而且金额庞大。上述资金随后很快会从这两个账户转发世界各地的众多收款人。
除转账金额多数相等外，款项的收款人均大身处一些“离岸金融中心”或“避税天堂”， 如卢森堡、列支敦士登、瑙鲁等。有关款项大部分随后转入不同投资公司的投资户口，用于证券股票和基金的买卖。
这就是一个典型的洗钱案例，一些来历不明的钱，就是在这样的运作中有黑变白的。那么，洗钱会对金融带来怎样的危害呢？洗钱的手法又是怎样的呢？
洗钱活动最早出现在20世纪20年代，当时美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣去应缴的税款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的由来。
什么是“洗钱”？经过怎样的过程将钱由“黑”变“白”
据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额占世界国内生产总值的2%-5%,介于6000亿-8000亿美元之间，且每年以1000亿美元的数额不断增加。这不仅侵害了金融管理秩序，而且也严重损害了市场经济主体的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。
一般说来，不论是公司还是个人之间，大笔款项的移动通常使用支票、转账等方式通过正规的金融系统进行。这些金融活动都是有案可查的，有线索可以追踪。
如果忽然出现大笔的现钞移动，就会收到关注；而非法活动往往以现钞交易。所以，洗钱最重要的一步是第一步，就是让黑钱摇身一变而成为合法形式，进入正轨的金融系统。
不仅如此，进入金融系统后，黑钱往往要做多次转移和参加各种交易，目的是模糊来源线索，这叫“多次漂白”。
中国洗钱量高达2000亿元人民币，中国反洗钱重任在肩
洗钱的方式虽然花样繁多，但通常的做法主要有以下几种：
一是将非法收入取得在金融系统里有合法的存在形式。洗钱者可能会与金融机构的工作人员串通，开立假名的账户，或以他人名义开立账户。由于大多数发达国家的银行规定，存入一笔现钞如超过一定数额就要书面申报来源，所以就经常使用化整为零的方法，将大笔现钞拆分后存入。
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金融系统的概念
二是使用银行之间的电汇方式把钱直接转移到海外的金融机构。当今最著名的国际金融交易机构是“国际银行间金融业务电信联盟”（SWIFT），它现在每天处理的电子金融交易超过1000亿笔。由于在通过SWIFT确认电汇人身份时缺乏统一的标准，因此利用电汇洗钱的人大有人在。
什么是“洗钱”？经过怎样的过程将钱由“黑”变“白”
创意配图：地下钱庄，经济犯罪
三是通过一些非正规的“地下钱庄”系统。如哈瓦拉就是一种在阿拉伯世界被广泛使用的地下银行交易网络，已经存在几百年。
具体交易过程是汇款人将现金交给地下银行的某家分行，这个分行与另一家分行之间通过电话、传真或信件等方式互相联系，说明汇款的详细情况，最后由后者将现金送至目的地。这种交易方式几户不留任何可追查的记录。
海外的阿拉伯人通常习惯用这种地下交易网络向国内汇款。包括我国很多的贪污人员、犯罪分子把非法收入转移出境也往往通过地下钱庄。
因为地下钱庄不受执法机构的监督，为非法资金调动提供了条件。据估计，世界上每年大约有1000亿-3000亿美元是通过这种地下钱庄交易的。
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经济犯罪配图
除了以上方法，还有利用进出口贸易的差价进行洗钱的，通过投资活动洗钱的，以及利用网上银行、网上交易洗钱的，种类繁多，难以尽述。
面对形形色色的洗钱手段，针对洗钱活动的特点，各国都在努力防范。美国早就有了《洗钱控制法》，明确规定非法金融交易罪、非法金融转移罪和非法所得进行金融交易罪。
我国刑法里早就有洗钱罪，但是随着经济的不断发展，还需要加强对洗钱的打击力度，这样才能维护好我国的金融秩序。在您身边有发生过这样真实的事情吗？对此您有什么看法？请将您的观点发表在下方评论区。
